Где найти деньги на покупку франшизы? Кредит на франшизу.

18.09.2015

Для тех, кто хочет успешно стартовать в мире бизнеса, покупка франшизы – один из самых лучших и надежных вариантов. Но у данного вида бизнес-плана есть один существенный недостаток – далеко не всем это по карману, так как требует весьма немалых денежных вложений. Назревает вопрос – стоит ли брать заем у банка для того, чтобы приобрести франшизу?

Увы, зная о том, на каких условиях выдаются кредиты в России и странах бывшего Советского Союза, невозможно ответить на этот вопрос положительно. Вся загвоздка состоит в том, что в результате такого кредитования бизнес-проект резко становится дороже в разы, и таким образом все доходы от франчайзинга пойдут на уплату процентов банку и лицензионное вознаграждение по франшизе.

Почему стоимость франшизы возрастает?

1. Никаких льгот по кредиту не предоставляется ни в каких случаях. Коммерческими банками России франчайзинговые предприятия классифицируются как венчурные (они же рискованные) бизнес-проекты, соответственно, на такие кредиты процентная ставка будет очень высока. Ее размер для начинающих бизнесменов, работающих в сфере малого и среднего бизнеса, колеблется в пределах 15-19%. К примеру, если сравнивать с европейскими странами, нетрудно увидеть, насколько велика разница: в Англии размер ставки составляет 7-8%, в Австрии 6%, в Испании 5-6%, во Франции – 2-4%.

2. Оплата процентов – это не единственное денежное вознаграждение банка, которое придется ему выплачивать. Существует еще масса других, косвенных платежей, которые банк будет взимать с франчайзингового предприятия. И денежных средств на них уходит прилично. Что это за дополнительные платежи? К ним относят: операции с банковским счетом и на кассе, погашение кредита не в срок (как с опозданием, так и раньше срока), анализ банком пакета документов для займа, уплата в счет отсутствующего залога и другие.

3. Разработка бизнес-плана и составление отчетов для собрания совета банка-кредитора также требует дополнительных затрат от бизнесмена, покупающего франшизу. Необходимо учесть также тот факт, что большинство франшиз покупается у иностранных предприятий, а это означает, что оформлять документы следует в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, а также проверка должна проводиться независимыми аудиторами соответствующего уровня, а это уже совсем другие деньги.

И все же, достаточно многие начинающие бизнесмены прибегают к денежным займам для покупки франшиз. Однако же, есть способы, с помощью которых возможно облегчить кредитную ношу.

Пути снижения стоимости франшизы

1. Лучшего всего покупать франшизу известных брендов. Гораздо охотнее банками выдаются кредиты на франшизы тех торговых марок, которые у всех на слуху, возможно даже, что процентную ставку удастся понизить на один-два процента.

2. Неплохим вариантом будет приобретение дорогостоящего оборудования в лизинг – это будет гораздо выгоднее, так как фактически оно только сдается его владельцем в аренду (хоть и с правом последующего выкупа), поэтому компаниями-арендодателями покупателям могут предоставляться льготы.

3. Можно попробовать оформить кредит через иностранных инвесторов, для которых франчайзинг – это обычное дело. Однако данное мероприятие также сопряжено с некоторыми ограничениями для франчайзи (к примеру, если инвесторы заинтересованы только во вложениях в национальные проекты).

Но лучше всего для успешного развития бизнеса не прибегать к кредитам и купить франшизу, которая не потянет на слишком большие деньги, и таким образом создать резервный капитал для своего дела, который будет способствовать его поддержанию и процветанию.

Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.

Целевой кредит на открытие бизнеса

Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.

Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).

Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.

Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.

Кредит от франчайзера

В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.

Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.

При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.

Франшиза - удобный способ начать свое первое дело. Не нужно изобретать велосипед - вам предоставляется готовая модель бизнеса и набор инструкций. Но самое главное, что с недавнего времени старт облегчили возможностью воспользоваться предложением покупки услуг франчайзера в . Подробнее об особенностях организации эффективного старта бизнеса на заемные средства читайте ниже по тексту.

Кредит на покупку франшизы

Риск того, что ваш бизнес не окажется прибыльным, слишком велик, поэтому многие банки откажут в выдаче кредита под проект собственной разработки. Ситуация меняется на 180 градусов, если речь идет об оформлении заема на франшизу. В этом случае тот же бизнес-план не вызовет у клерков никаких сомнений, а высокие шансы на успех в делах будут способствовать досрочному погашению кредита.

В случае с франшизой банкиры смотрят даже не на учредителей, а на популярность и востребованность среди покупателей отдельно взятой торговой марки.

Поэтому если ваш франчайзер представляет раскрученный бизнес проект, банки доверят вам свои деньги точно также, как это уже сделали многочисленные покупатели продукта или услуги.

Кредит на франшизу в Сбербанке

И здесь опять не обошлось без Сбербанка. Именно это учреждение кредитует больше всего франчайзи в РФ и выдвигает к потенциальным заемщикам вполне приемлемые условия. Для получения денег требуется:

Статус резидента РФ и возраст 20-60 лет.
Желательно оформлять кредит в регионе, где вы зарегистрированы минимум 6, а лучше 12 месяцев. Хотите переехать из Абакана в Санкт-Петербург и открыть бизнес в большом городе? Без проблем, просто получите временную регистрацию и проживите на новом месте необходимое количество времени.

О какой сумме кредита на франшизу идет речь

Максимальный размер заемного капитала составляет до 3 000 000 рублей, с учетом, что в процентном соотношении эти средства будут равны не более 80% от общей стоимости бизнеса. Минимальная доступная к выдаче сумма 100 000 тыс. рублей. Простой пример. Если стоимость запуска вашего проекта составляет 1 000 000 рублей, максимальная сумма кредита составит 800 000 рублей, а еще 200 000 потребуется выложить из своего кармана.

Если говорить о сроках, здесь все также предельно прозрачно. Максимальный период до 3.5 лет. Кредиты с периодом погашения до 2 лет выдаются под ставку 17.5%. Для тех, кто хочет кредитоваться на более длительный период (2-3.5 года), процентная ставка возрастает до 18.5%.

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Бизнес по франшизе в кредит

Если франчайзи выступает поручителем клиента, банки более лояльны к получателю + снижается процентная ставка.

Навигация по статье

Общие сведения
Условия выдачи
Кредит без первоначального взноса
Документы
Банковские предложения
Сбербанк
Альфа-Банк
ВТБ
Тинькофф
Возможные проблемы
Рекомендации заемщикам

Договор с франчайзером дает право использовать раскрученный бренд, рекламу и проверенные технологии для ведения собственного дела. Но даже такой вариант запуска предприятия требует вложений. Если необходимой суммы ИП не имеет, то он может получить кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Общие сведения

Льготных программ кредитования для франчайзинга в РФ не предусмотрено. Поэтому процент по кредиту относительно высокий – 15–19%. В общую сумму выплат также входят взносы за обслуживание счетов, плата за оформление документов и так далее. Чтобы рассчитывать на банковский заем, предприниматель должен представить детальный бизнес-план .

Очень часто продажей франшиз занимаются зарубежные компании. Поэтому все документы должны отвечать международным правовым нормам.

Условия выдачи

Чтобы получить заем по проекту франчайзинга, предприниматель должен соответствовать следующим параметрам:

иметь регистрацию ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
весомую роль в принятии решения играет кредитная история заёмщика;
документальное подтверждение стабильного заработка, а также наличие поручителя, значительно увеличивает вероятность получения займа;
основанием для одобрения заявки станет текущая работа по проекту.

Чем больше факторов укажет на надежность предпринимателя, тем ниже банковские риски, а, значит, шансы получить необходимую сумму средств – выше.

Кредит без первоначального взноса

Кредит на франшизу без первоначального взноса выдается заемщикам, отвечающим следующим требованиям:

претендент – гражданин РФ;
возраст – от 20 до 60 лет;
мужчины младше 27 обязаны включить в пакет документов военный билет;
необходимо предоставить заверенную налоговую декларацию за последний период.

Кредит выдается только по месту прописки. Допустим, если гражданин прописан в Самаре, оформить займ в московском банке он сможет только при наличии временной регистрации в столице РФ.

Документы

К заявлению прилагаются документы:

бизнес-план предприятия;
согласие франчайзера на сотрудничество с заемщиком;
российский паспорт с действующей регистрацией;
ИНН и СНИЛС;
выписку из ЕГРИП;
сведения о доходах;
финансовые отчеты за предшествующий период;
лицензию на ведение деятельности;
выписки по состояния банковского счета;
документы от лица, выступающего поручителем.

Если франчайзером становится ООО, то вместо выписки из ЕГРИП необходимо представить подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ. Могут потребоваться и другие бумаги, окончательный список зависит от внутренних стандартов кредитора.

Банковские предложения

Банки РФ предлагают различные условия кредитования частных предпринимателей и ООО. Есть программы и для запуска бизнеса по франшизе. Самые выгодные предложения предоставляет Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Сбербанк

Получить заем могут не только зарегистрированные ИП или ООО, программа рассчитана также на физических лиц, только планирующих организацию дела. Максимальный кредитный период – 3,5 года, ставка – 18,5%. Минимум выдается 100 тысяч рублей, максимум – 3 млн руб.

Получить всю сумму в банке не получится, ссуда составит не больше 80%. Если для запуска необходим один миллион, то кредит будет 800 тысяч, остальная часть – первоначальный взнос заемщика.

Подать заявку

Альфа-Банк

Максимальный период кредитования – 1,5 года. Максимальная сумма – 1 миллион рублей, ставка – 17%. У банка есть свои требования к заемщику.

На момент подачи заявки срок предпринимательской деятельности должен быть минимум 12 месяцев, период долевого участия в капитале компании – минимум полгода.

Подать заявку

ВТБ

Если требуется большая сумма займа, то подходящие предложения предоставляет ВТБ. Программа предполагает выдачу до 5 миллионов рублей на срок до 10 лет, ставка по кредиту – 16,5%. Если к пакету документов клиент добавит точные расчеты расходов и доходов, то размер процента снизится до 13,5. Если у заемщика есть опыт работы по франшизе, то ставка уменьшится до 12,5%.

Подать заявку

Тинькофф

Высокий процент одобрения кредитов под любые цели. Оформление и подтверждение – онлайн, в самые короткие сроки. Деньги доставят курьером на дом (на дебетовой карте). Ставка от 9,9%. Максимальная сумма – 2 млн без залога, 15 млн с залогом.

Подать заявку

Целесообразно также обратиться и в другие российские банки:

Восточный ;

Совкомбанк ;

Home Credit Bank ;

ОТП Банк .

Если времени на изучение всех условий нет, получите самое выгодное предложение от Сервиса персонального подбора кредита . Он бесплатно проанализирует кредитную историю, условия и подберет оптимальный вариант с низкой вероятностью отказа.

Возможные проблемы

Банки, как правило, страхуют выдаваемые заемные средства. Потому общая сумма выплат может увеличиться примерно на 3%.

Без детально разработанного бизнес-плана, в кредите, скорее всего, будет отказано. Представители банка при рассмотрении заявки ориентируются на число работающих коммерческих точек рассматриваемой франшизы. Если их много, то повышаются риски, а шансы получить средства, соответственно снижаются.

Имеет значение также популярность торговой марки. В некоторых случаях ставка кредитования уменьшается до 2–3%.

Закупка оборудования является наибольшей статьей расходов при открытии любого дела. Уменьшить затраты на его приобретение можно с помощью лизинговых компаний. Выгодные условия помогут уменьшить размер стартового капитала, что в свою очередь повлияет на срок окупаемости вложений.

Необязательно для получения нужной суммы искать узкоспециализированные программы. Для запуска франшизы можно использовать нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса. Банковские учреждения неохотно выдают средства на финансирование новых проектов в любой отрасли. Поэтому, прежде чем принять решение, представители кредитора тщательно проверяют документацию, бизнес-план и анализируют потенциальную прибыльность предприятия.

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

Небольшие сроки кредитования;
Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

гражданство РФ;
зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
положительная кредитная история;
наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

лица младше 26 или старше 60 лет;
лица, не являющиеся гражданами РФ;
бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
свидетельство о государственно регистрации;
выписку из единого государственного реестра;
выписки с действующих расчетных счетов;
финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
лицензии на ведение деятельности (если требуются);
документы на предоставляемое залоговое имущество;
паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

паспорт;
СНИЛС и военный билет по требованию банка;
свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
выписки с банковских счетов;
финансовую и налоговую отчетность;
патенты и лицензии (если требуются);
документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

Переговоры с франчайзером, заключение договора .
Утверждение бизнес-плана . Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
Выбор банка . Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы . Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
Одобрение заявки, встреча с менеджером банка .
Подписание договора с банком . На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
Оплата первоначального взноса .
Получение необходимой суммы .

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема	Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы	Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план	Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса	Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка	Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения	Большинство банков готовы предоставить , но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

Инвесторы . Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров) . Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей . Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды . Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.